Nyugdíjrendszer
A ma döntései holnap hatnak az életünkre. Nehéz belegondolni, hogy iskolaválasztásunk akár 30-40 évre meghatározza egész pályánkat, gyermekvállalásunk életre szóló kötelességet ró ránk. Ugyanígy azt is nehéz elképzelni, hogy most kell megteremtenünk azokat a feltételeket, amelyek nyugodt és méltó nyugdíjas éveket biztosíthatnak számunkra.
Társadalombiztosítás
Felosztó-kirovó elven működő rendszer, melynek lényege, hogy a munkaképes lakosság mindenkori befizetett nyugdíjjárulékából kerülnek kifizetésre a nyugdíjjogosultak járadékai.
A társadalombiztosítási rendszer jellemzői:
· az átlagéletkor növekedése miatt megnőtt a nyugdíjasok száma
· a születések csökkenésével csökkent a foglalkoztatottak száma
Ez azt jelenti, hogy egyre kevesebb aktív dolgozónak kell(ene) egyre több nyugdíjast eltartani, így nyugdíjunk mértéke jelentősen elmaradhat dolgozó éveinkben szerzett jövedelmünktől.
Magánnyugdíjpénztár
A nyugdíjjárulék (10%) a munkavállalók bruttó béréből kötelezően kerül levonásra. Magán-nyugdíjpénztári tagok esetében ez a járulék egy tőkefedezeti elven működő pénztárhoz kerül befizetésre, melyet a pénztár befektet és a hozamokkal növelt összeget a tagok egyéni számláján jóváírja. A nyugdíjjogosultság elérésekor ez az egyéni számla szolgál a fizetendő járadék fedezetéül.
A hatályos törvények értelmében a magán-nyugdíjpénztári tagok, 2011. december 1-jét követően a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben további szolgálati időt nem szereznek, a korábbi munkaviszony alapján járó állami nyugdíjjogosultságot viszont nem veszítik el, tehát nyugdíjukat két forrásból fogják kapni:
· a teljes magán-nyugdíjpénztári tagság során felhalmozott megtakarítás alapján kalkulált járadék.
· a 2011. december 1-ig az állami nyugdíjrendszerbe intézett befizetések nyomán kalkulált állami nyugdíj (amennyiben a törvényben előírt nyugdíjjogosultsági feltételeknek megfelelnek).
Ahhoz azonban, hogy nyugdíjas éveinkben is élvezni tudjuk az aktív dolgozóként megteremtett életszínvonalunkat az állami társadalombiztosítási rendszer vagy a magán-nyugdíjpénztári megtakarítás nem lesz elegendő! Szembe kell néznünk azzal a ténnyel, hogy az elvárásainknak megfelelő nyugdíj eléréséhez elengedhetetlen az öngondoskodás.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjcélú öngondoskodás és előtakarékosság egyik legkedvezőbb formája.
A tőkefedezeti elven működő önkéntes nyugdíjpénztárba bárki beléphet és anyagi lehetősége szerint megtakarítása egy részét a pénztárhoz fizetheti be. A tagok egyéni számláján lévő hozamokkal növelt összeget meghatározott idő letelte után egy összegben, vagy járadék formájában lehet felvenni.
Mivel az állam is méltányolja a társadalombiztosítás hiányosságait korrigáló megoldást, így jelentős kedvezménnyel segíti az öngondoskodás e formáját. A magánszemélyek éves tagdíjbefizetéseire 20% adókedvezmény vehető igénybe, amelynek mértéke éves szinten 100 000 Ft lehet (a 2020. előtt nyugdíjba vonulók esetében 130 000 Ft/év) és a pénztártagok egyéni nyugdíjszámlájára kerül visszautalásra.