Nyugdíjrendszer
Fiatal korunkban nehéz elképzelni, hogy öt év múlva merre tart karrierünk, tíz év múlva hogy fogják hívni a gyermekünket, vagy húsz év múltán ránk ismernek-e még osztálytársaink. Fiatalon azt is nehéz elképzelni, hogy valamikor nyugdíjasok leszünk és több évtizednyi munka után nehézséget jelenthet a nyugdíjunkból való megélhetés.
Társadalombiztosítás
Felosztó-kirovó elven működő rendszer, melynek lényege, hogy a munkaképes lakosság mindenkori befizetett nyugdíjjárulékából kerülnek kifizetésre a nyugdíjjogosultak járadékai.
A társadalombiztosítási rendszer jellemzői:
· az átlagéletkor növekedése miatt megnőtt a nyugdíjasok száma
· a születések csökkenésével csökkent a foglalkoztatottak száma
Ez azt jelenti, hogy egyre kevesebb aktív dolgozónak kell(ene) egyre több nyugdíjast eltartani, így nyugdíjunk mértéke jelentősen elmaradhat dolgozó éveinkben szerzett jövedelmünktől.
Ezen okok miatt a társadalombiztosítás átalakítása vált szükségessé. Megszületett a magán-nyugdíjpénztári rendszer és egy olyan vegyes nyugdíjfinanszírozás került kialakításra, ahol egy tőkefedezeti elven működő magán-nyugdíjpénztártól és az államtól is kapunk nyugdíjat.
Magánnyugdíjpénztár
A nyugdíjjárulék (9,5%) a munkavállalók bruttó béréből kötelezően kerül levonásra. Magán-nyugdíjpénztári tagok esetében ennek egy része (9,5%-ból 8%-ot) egy tőkefedezeti elven működő pénztárhoz kerül befizetésre, melyet a pénztár befektet és a hozamokkal növelt összeget a tagok egyéni számláján jóváírja. A nyugdíjjogosultság elérésekor ez az egyéni számla szolgál a fizetendő járadék fedezetéül.
Magán-nyugdíjpénztári tagként a társadalombiztosítástól és a pénztártól kapott össznyugdíjunk várhatóan magasabb lesz annál, mintha kizárólag a TB rendszerében maradtunk volna.
Ahhoz azonban, hogy nyugdíjas éveinkben is élvezni tudjuk az aktív dolgozóként megteremtett életszínvonalunkat az állami társadalombiztosítási rendszer, illetve a magán-nyugdíjpénztári megtakarítás sem lesz elegendő! Habár a vegyes rendszer a régihez képest jobb megoldást jelent, szembe kell néznünk azzal a ténnyel, hogy az elvárásainknak megfelelő nyugdíj eléréséhez elengedhetetlen az öngondoskodás.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjcélú öngondoskodás és előtakarékosság egyik legkedvezőbb formája.
A tőkefedezeti elven működő önkéntes nyugdíjpénztárba bárki beléphet és anyagi lehetősége szerint megtakarítása egy részét a pénztárhoz fizetheti be. A tagok egyéni számláján lévő hozamokkal növelt összeget meghatározott idő letelte után egy összegben, vagy járadék formájában lehet felvenni.
Mivel az állam is méltányolja a társadalombiztosítás hiányosságait korrigáló megoldást, így jelentős adókedvezménnyel segíti az öngondoskodás e formáját.